Wenn Sie in volatilen Zeiten in eine Immobilie investieren, tun Sie nicht nur Ihrem Geld, sondern auch sich selbst und Ihren Liebsten einen Gefallen. Denn eine wichtige „Rendite“ erzielen Sie sofort: Steigende Wohnqualität und Sicherheit in den eigenen vier Wänden. Zusätzlich entwickelt sich Ihr Eigenheim über die Jahrzehnte als stabiler Vermögenswert. Es lohnt sich also, ganzheitlich zu betrachten, was unterm Strich für Sie rauskommt. Eine eigene Immobilie bereichert Ihr Leben – und langfristig auch Ihr Portemonnaie.
Wohnqualität steigert Lebensglück
Vielleicht werden wir nun auf Dauer mehr von zu Hause aus arbeiten und viel mehr Zeit daheim verbringen als bisher. Da kann ein zusätzliches Zimmer schnell zum ruhigen Homeoffice werden, damit sich die Familie auch mal aus dem Weg gehen kann. Generell ist die Wohnqualität für viele Menschen ein wichtiger Bestandteil ihres gefühlten Lebensglücks. Eine befriedigendere Geldanlage als das Eigenheim dürfte es kaum geben. Wenn es draußen etwas rauer wird: Einfach Tür zu, auf der Couch zurücklehnen und den Kindern und dem Immobilienvermögen beim Wachsen zusehen.
Förderung bringt attraktive „Rendite“
In der Klimakrise stellt sich bei jedem Immobilienkauf die Frage nach der Energie-Effizienz – und die kann sich auch finanziell richtig lohnen. Dabei gibt es einen schönen Unterschied zu den unsicheren Renditen am Kapitalmarkt: Die staatliche Förderung für die Energie-Effizienz Ihres sanierten Eigenheims bringt mit der Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG) Geld vom Staat, mit dem Sie rechnen können. Denn die Förderbedingungen sind klar definiert.
Für ein KfW-Effizienzhaus 40 gibt es zum Beispiel 120.000 Euro Darlehen pro Wohneinheit mit bis zu 24.000 Euro Tilgungszuschuss fürs Sanieren. Wenn Sie Ihr mindestens fünf Jahre altes Eigenheim sogar zum Effizienzhaus 40 EE (Erneuerbare-Energien-Klasse) sanieren und mindestens 65% erneuerbare Energien bei der Wärme- und Kälteversorgung einsetzen, bekommen Sie bei einem maximalen Förderdarlehen von 150.000 Euro einen Tilgungszuschuss von 25%, also 37.500 Euro (Förderprodukt BEG 261). Mit der Sanierung eines „Worst Performing Buildings“ können Sie zusätzlich 10% Extra-Tilgungszuschuss und für eine „serielle Sanierung“ 15% Extra-Tilgungszuschuss erhalten (bei einer Kombination beider Alternativen höchstens 20% Extra-Zuschuss), sodass sich ein höchstmöglicher Tilgungszuschuss von stattlichen 45% ergibt.
Die Zuschüsse werden von der KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau), wenn alles passt, direkt auf Ihr Darlehenskonto überwiesen und senken Ihre Restschuld. Sie zahlen also nur einen Teil selbst zurück, den Rest schenkt Ihnen der Staat. Fragen Sie im Beratungsgespräch mit Ihrer Bank also unbedingt nach Fördermitteln.
Ressourcen schonen, Kosten senken
Weniger Energie und Geld verheizen: In der Regel verbrauchen neue oder sanierte Immobilien deutlich weniger Energie als ältere Gebäude. Mehrfachverglasung, Wärmedämmung & Co reduzieren den CO2-Ausstoß – und Sie sparen bares Geld. Außerdem wohnen Sie gemütlicher und mit einem guten Klimagewissen. Dreifachverglasung reduziert den Lärm von draußen um die Hälfte. Ist das Gebäude gut gedämmt, verbessert sich das Raumklima. Eine neue Heizung verbraucht 50% weniger Ressourcen. Ein dichtes Dach verhindert, dass Energie ungenutzt durch den Schornstein entweicht. Alles in allem lassen sich so die monatlichen Energiekosten im Einzelfall um bis zu 75% senken.
Für später: Altersvorsorge
Der Grundgedanke jedes Investments ist, jetzt Geld anzulegen, um später mehr davon zu haben. Genau das macht Ihre Immobilie zu einer beliebten Form der Altersvorsorge: Statt noch jahrelang Miete zu zahlen, zahlen Sie eine Baufinanzierung ab – und leben später ganz ohne Miete und Finanzierungsraten. Ihre Wohnkosten im Alter sind auf die Nebenkosten reduziert. Viel mehr Rente bleibt zum Leben.
Vermögen aufbauen, auch für die Kinder
Indem Sie eine Immobilie bauen oder kaufen, darin leben und sich kümmern, schaffen Sie Vermögenswerte. Möchten Sie später mal die Zelte abbrechen und die Welt bereisen, verkaufen Sie einfach Ihre Immobilie – und haben das nötige Reisebudget zur Hand. Oder Sie denken an Ihre Kinder und reichen Ihr Zuhause mit all den vielen Erinnerungen an die nächste Generation weiter. Der große Kreis des Lebens schließt sich hier: Je besser die Energie-Effizienz des Gebäudes, desto höher auch der Verkaufswert Ihrer Immobilie in der Zukunft.
Kurz vergleichen, dann viele Jahre Geld sparen
Zurzeit schwanken die Sollzinsen für Baufinanzierungen stark. Das könnte Ihre Chance sein, denn immer wieder gibt es Gelegenheiten, die für Sie passende Baufinanzierung zu finden. Wenn Sie clever Angebote vergleichen, sparen Sie oft schon mit einem kleinen Zinsunterschied tausende Euro. Tipp: Bevor Sie sich für einen Anbieter entscheiden, schauen Sie mal bei der ING vorbei: Schon zum zwölften Mal in Folge wurde die ING als „Fairster Baufinanzierer“ ausgezeichnet (FOCUS-MONEY, Ausgabe 45/2022). Sie dürfen dort also ein rundes Gesamtpaket erwarten.
Sprechen Sie mit den Expertinnen und Experten der ING ganzheitlich über alles, was Ihnen beim Investieren in die eigene Immobilie wichtig ist, zum Beispiel über die KfW-Förderung oder Ihre Flexibilität bei der Rückzahlung der Finanzierung. Die Beratung findet bei der Direktbank ING telefonisch statt. Dabei teilt die Beraterin oder der Berater den Bildschirm mit Ihnen, sodass Sie alle Berechnungen ganz genau im Blick haben. Sie können aber auch einen persönlichen Termin vor Ort bei den Partnerinnen und Partnern der ING vereinbaren.
